中國人民銀行副行長范一飛：全面加快金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐
日期：2020-12-21
2020中國（深圳）金融科技全球峰會13日在深圳舉行，中國人民銀行副行長范一飛在出席峰會并發(fā)表致辭時表示，“十四五”是我國進入新發(fā)展階段、向第二個百年奮斗目標進軍的第一個五年，我們要以推動高質(zhì)量發(fā)展為主題，全面加快金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐，為雙循環(huán)新發(fā)展格局貢獻金融力量。
12月13日，中國人民銀行黨委委員、副行長范一飛在2020中國（深圳）金融科技全球峰會上從金融業(yè)的數(shù)據(jù)驅(qū)動、運營機制、業(yè)務模式、生態(tài)體系、風險防控等五個方面闡述了金融科技對行業(yè)的重要意義。
一、數(shù)據(jù)驅(qū)動：對金融業(yè)的三個作用
范一飛表示，金融業(yè)作為數(shù)據(jù)密集型行業(yè)，要充分發(fā)揮數(shù)據(jù)要素的倍增作用，實現(xiàn)靠數(shù)據(jù)支撐決策，用數(shù)據(jù)輔助管理。
從數(shù)據(jù)基礎(chǔ)角度，應將數(shù)據(jù)治理納入中長期發(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略布局。加強數(shù)據(jù)標準、數(shù)據(jù)模型、數(shù)據(jù)架構(gòu)的建設(shè)管理，厘清數(shù)據(jù)權(quán)屬關(guān)系，做好分級分類，強化隱私保護。建立覆蓋數(shù)據(jù)全生命周期的治理體系，為決策管理夯實數(shù)據(jù)基礎(chǔ)。
從數(shù)據(jù)能力角度，應建設(shè)支持信息整合、建模處理、算法分析的綜合性數(shù)據(jù)中臺。打造科技賦能、數(shù)據(jù)驅(qū)動、業(yè)務聯(lián)動的能力中樞，為決策管理提供強有力的數(shù)據(jù)支撐。
從數(shù)據(jù)應用角度，應運用海量多維數(shù)據(jù)，實現(xiàn)離散信息整合和特征關(guān)聯(lián)。將單場景信息增益疊加為多場景、圖譜化的高價值數(shù)據(jù)。深挖數(shù)據(jù)潛能，提升業(yè)務洞察能力，增強決策管理的前瞻性和精準性。
二、運營機制：重塑組織形式、基礎(chǔ)架構(gòu)與建設(shè)能力
在金融科技的加持下，范一飛認為金融機構(gòu)應開拓創(chuàng)新，加快運營機制的敏捷重塑。
在組織形式方面，金融機構(gòu)IT系統(tǒng)要推動從集中式向分布式治理轉(zhuǎn)變，從以賬戶為中心向以用戶為中心、以場景為中心的運營模式轉(zhuǎn)型。通過金融科技子公司、創(chuàng)新中心等方式，探索有利于科技成果應用、產(chǎn)品服務創(chuàng)新的敏捷化組織形式，提升金融對百姓訴求和市場需求的響應速度。
在基礎(chǔ)架構(gòu)方面，打造兼容異構(gòu)、平臺化、組件化的數(shù)字底座，有序推動向多節(jié)點并行、數(shù)據(jù)分布存儲負載動態(tài)均衡的技術(shù)架構(gòu)引進，實現(xiàn)系統(tǒng)資源的彈性部署、敏捷利用和靈活調(diào)度。
在能力建設(shè)方面，全面塑造數(shù)字思維，健全有利于復合型金融科技人才選用育留的激勵機制。運用敏捷研發(fā)、開發(fā)運維一體化等方式，提高產(chǎn)品研發(fā)質(zhì)量和交付效率，持續(xù)激發(fā)數(shù)字創(chuàng)新活力，提升金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型能力和核心競爭力。
三、業(yè)務模式：再造金融業(yè)務的流程、體驗、渠道
在全球金融業(yè)版圖重塑的過程中，傳統(tǒng)金融中心面臨轉(zhuǎn)型，以金融科技為代表的新興金融業(yè)務模式正在崛起。過去幾年，中國金融科技發(fā)展迅速。范一飛表示，金融機構(gòu)應與時俱進，聚焦業(yè)務模式的智慧再造。
首先要重構(gòu)業(yè)務流程。金融機構(gòu)要積極運用機器人流程自動化、自然語言處理等技術(shù)，動態(tài)評估和深度優(yōu)化業(yè)務流程。打通部門間的業(yè)務阻隔與流程斷點，實現(xiàn)跨角色、跨時序的業(yè)務流程靈活定制與編排，全方位提升業(yè)務處理的智能化水平。
二是優(yōu)化業(yè)務體驗。構(gòu)建融合用戶場景與服務的營銷管理體系，對用戶進行數(shù)字化認知，結(jié)合用戶偏好打造情景感知式金融服務，為不同客群提供更周全、更貼心、更有溫度的定制化方案。
三是融通業(yè)務渠道。運用物聯(lián)網(wǎng)、虛擬現(xiàn)實等技術(shù)推動實體網(wǎng)點向多模態(tài)、沉浸式、交互性智慧網(wǎng)點升級。基于全局統(tǒng)一客戶視圖，實現(xiàn)線上渠道與實體網(wǎng)點間信息互通共享、服務無縫銜接，打造高效融通的全渠道服務能力。
四、生態(tài)體系：搭建平臺、強化服務、深耕場景
互聯(lián)網(wǎng)時代，大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等新興技術(shù)在金融領(lǐng)域得到很好的應用，金融領(lǐng)域涌現(xiàn)出一大批優(yōu)秀的科技企業(yè)。范一飛指出，金融機構(gòu)應通過多向賦能，推動生態(tài)體系的協(xié)同共建。
一是構(gòu)筑數(shù)字生態(tài)平臺。金融機構(gòu)要打造對內(nèi)聚合產(chǎn)品與服務、對外連接合作機構(gòu)與客戶的數(shù)字化綜合服務平臺，建立互惠共贏的合作機制，探索平臺加生態(tài)的新型商業(yè)模式。推動數(shù)字生態(tài)從線性鏈條向互為支撐、互促共進的網(wǎng)狀矩陣結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型。
二是強化數(shù)字服務能力。運用API、SDK技術(shù)對業(yè)務進行整合、解構(gòu)與封裝，打造模塊化、嵌入式數(shù)字服務。支持合作機構(gòu)以樂高拼接方式組合使用，提升金融服務觸達能力。
三是深耕金融應用場景。推動金融服務與生產(chǎn)生活場景深度融合，全面融入實體經(jīng)濟關(guān)鍵動脈，廣泛滲透到教育、醫(yī)療、交通、社保等老百姓日常生活的毛細血管，讓金融資源精準配置到經(jīng)濟社會發(fā)展的關(guān)鍵領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，突破普惠金融最后一公里障礙。
五、風險防控：共享信息，穿透式評估，聯(lián)動式處置
需要指出的是，金融科技的出現(xiàn)并沒有改變金融業(yè)務的本質(zhì)，安全和風險防控仍是金融行業(yè)必須守住的底線。范一飛最后指出，金融業(yè)可以通過利用科技賦能，從而加強金融安全體系和能力建設(shè)，扎牢織密金融創(chuàng)新安全網(wǎng)。
一是建立涵蓋不同市場主體的風險信息共享機制。多方協(xié)同的風險監(jiān)控平臺，動態(tài)感知風險全局態(tài)勢，增強全天候自動監(jiān)測能力，實現(xiàn)風險看得見。
二是穿透式風險分析評估。利用數(shù)字化手段透過復雜業(yè)務表現(xiàn)，把握金融本質(zhì)和風險實質(zhì)。將風險歸類分級并深入分析關(guān)聯(lián)關(guān)系，準確研判影響范圍和危害程度，做到風險辨得清。
三是聯(lián)動式風險預警處置。建立跨部門、跨機構(gòu)、跨行業(yè)的聯(lián)防聯(lián)控體系，構(gòu)筑異常交易自動化攔截與高效應急處置機制。全面提高金融業(yè)風險抵御能力，做到問題早預警、漏洞早補救，確保風險管得住。
2020年，在上海交通大學上海高級金融學院學術(shù)指導下，上海高金金融研究院與上海管會教育培訓有限公司聯(lián)合發(fā)起并推出“特許全球金融科技師CGFT認證項目”，構(gòu)建了具有中國特色的全球金融科技“人才技能認證”、“人才教育培養(yǎng)”、“人才價值生態(tài)”體系。
特許全球金融科技師CGFT的課程，既包含了傳統(tǒng)的金融核心課程，還設(shè)置了區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、機器學習、Python等硬核技術(shù)課程。此外，研究院還邀請國內(nèi)頂級金融機構(gòu)、金融科技公司金融、技術(shù)大咖分享金融科技技術(shù)場景應用內(nèi)容。確保知識體系緊貼國際技術(shù)發(fā)展與應用前沿，并能持續(xù)更新知識體系。
特許全球金融科技師CGFT的推出，為政府主管部門、金融機構(gòu)、金融科技公司、高等院校提供了可供借鑒和信賴的金融科技人才培養(yǎng)體系、評價標準，已引起越來越多的政府主管部門、行業(yè)企業(yè)和的重視。眾多金融、金融科技從業(yè)者都報名參加了特許全球金融科技師CGFT課程學習。
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