隨著互聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)在保險(xiǎn)行業(yè)的深入運(yùn)用，其在快速發(fā)展的同時(shí)也暴露出一些問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)隱患，給行業(yè)和監(jiān)管帶來(lái)了挑戰(zhàn)。為規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，有效防范風(fēng)險(xiǎn)，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布實(shí)施《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》（以下簡(jiǎn)稱“《辦法》”，自2021年2月1日起施行。

政策與科技賦能同行

此次《辦法》共5章83條，重點(diǎn)規(guī)范內(nèi)容主要包括規(guī)定互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)要求、明確制度適用和銜接政策、強(qiáng)化持牌經(jīng)營(yíng)原則等六個(gè)部分，規(guī)定銀行類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)可以經(jīng)營(yíng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，鼓勵(lì)保險(xiǎn)與互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等新技術(shù)融合等。

銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人就《辦法》答記者問(wèn)時(shí)表示，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)不僅是銷售渠道，更是經(jīng)營(yíng)方式和服務(wù)形態(tài)，《辦法》在規(guī)范經(jīng)營(yíng)、防范風(fēng)險(xiǎn)、劃清紅線的基礎(chǔ)上，鼓勵(lì)保險(xiǎn)與互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等新技術(shù)相融合，支持互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)在更高水平服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和社會(huì)民生。

在“特別業(yè)務(wù)規(guī)則”中，《辦法》對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)與互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等新技術(shù)融合創(chuàng)新；保險(xiǎn)公司推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等新技術(shù)向保險(xiǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域滲透；保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)積極運(yùn)用新技術(shù)等方面均有所顯示。

業(yè)內(nèi)專家表示，作為一份綱領(lǐng)性文件，《辦法》的出臺(tái)具有里程碑式的意義，它對(duì)整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)數(shù)字化的改革升級(jí)起到巨大的推動(dòng)作用。

險(xiǎn)企與金融科技技術(shù)加速融合離不開(kāi)政策支持。2019年7月，《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于推動(dòng)供應(yīng)鏈金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的指導(dǎo)意見(jiàn)》發(fā)布?！吨笇?dǎo)意見(jiàn)》鼓勵(lì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)將物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈等新技術(shù)嵌入交易環(huán)節(jié)，運(yùn)用移動(dòng)感知視頻、電子圍欄、衛(wèi)星定位、無(wú)線射頻識(shí)別等技術(shù)，對(duì)物流及庫(kù)存商品實(shí)施遠(yuǎn)程監(jiān)測(cè)，提升智能風(fēng)控水平。

同年12月，銀保監(jiān)會(huì)又發(fā)布《關(guān)于推動(dòng)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》（銀保監(jiān)發(fā)〔2019〕52號(hào)）。此《指導(dǎo)意見(jiàn)》明確要求“增強(qiáng)金融產(chǎn)品創(chuàng)新的科技支撐。銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要夯實(shí)信息科技基礎(chǔ)，建立適應(yīng)金融科技發(fā)展的組織架構(gòu)、激勵(lì)機(jī)制、運(yùn)營(yíng)模式，做好相關(guān)技術(shù)、數(shù)據(jù)和人才儲(chǔ)備。充分運(yùn)用人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈、生物識(shí)別等新興技術(shù)，改進(jìn)服務(wù)質(zhì)量，降低服務(wù)成本，強(qiáng)化業(yè)務(wù)管理。大力發(fā)展移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)終端業(yè)務(wù)，探索構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺(tái)?！?/span>

此次銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布新修訂的《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》，將進(jìn)一步推動(dòng)各類新技術(shù)的應(yīng)用。

北京大學(xué)中國(guó)保險(xiǎn)與社會(huì)保障研究中心主任孫祁祥表示，人類社會(huì)的發(fā)展給保險(xiǎn)業(yè)不斷注入新的活力，從最初的海上保險(xiǎn)和火災(zāi)保險(xiǎn)到如今的保險(xiǎn)科技，區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)以及人工智能等技術(shù)的應(yīng)用正在重塑保險(xiǎn)業(yè)務(wù)模式，消費(fèi)者對(duì)全方位風(fēng)險(xiǎn)保障的需求與保險(xiǎn)產(chǎn)品有限供給之間的矛盾得到緩解，這既提升了消費(fèi)者的福利水平，也為保險(xiǎn)公司帶來(lái)新的發(fā)展機(jī)遇。

在政府主導(dǎo)的金融科技改革創(chuàng)新方面，也有很多動(dòng)作。2020年10月22日，中國(guó)人民銀行科技司司長(zhǎng)李偉發(fā)布《中國(guó)金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具》白皮書(shū)，人民銀行金融科技委員會(huì)在總結(jié)試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)基礎(chǔ)上，制定了30多項(xiàng)監(jiān)管規(guī)則，開(kāi)發(fā)了統(tǒng)一的管理服務(wù)平臺(tái)，編制形成白皮書(shū)，推出符合我國(guó)國(guó)情、與國(guó)際接軌的創(chuàng)新監(jiān)管工具。

此外，近幾年來(lái)，北京、上海、深圳、廣州、重慶、成都、武漢、長(zhǎng)沙等全國(guó)主要一、二線城市都相繼出臺(tái)了金融科技相關(guān)的產(chǎn)業(yè)扶持政策，分別從人才培養(yǎng)、推動(dòng)基建、搭建平臺(tái)、引入資本等角度多方面扶持金融科技企業(yè)。

金融科技創(chuàng)新亟需行業(yè)專才

金融行業(yè)作為科技應(yīng)用的最前沿，是人才和智力密集型的產(chǎn)業(yè)。“數(shù)字金融時(shí)代，面對(duì)云計(jì)算、區(qū)塊鏈、人工智能等技術(shù)的快速迭代和激烈競(jìng)爭(zhēng)，說(shuō)到底還是金融科技復(fù)合型人才的競(jìng)爭(zhēng)”。雖然金融行業(yè)今年頻傳降薪減員消息，但金融科技人才的需求活躍。

根據(jù)脈脈數(shù)據(jù)，截至2020年9月20日，現(xiàn)有的金融科技人才中，5-10年經(jīng)驗(yàn)的人才占38%，10年以上的人才占19%。在國(guó)內(nèi)，只有極少數(shù)的高校開(kāi)設(shè)金融科技專業(yè)。金融或者科技等單一專業(yè)背景人才一般通過(guò)在工作過(guò)程中自我學(xué)習(xí)提升以及公司培訓(xùn)才能成為復(fù)合型人才。考慮到人才培養(yǎng)成本，公司對(duì)于職場(chǎng)“小白”需求較弱。一般情況下，對(duì)于企業(yè)而言，工作年限達(dá)到三至五年的金融科技人才更受青睞，原因是該類人才相關(guān)經(jīng)驗(yàn)趨于成熟，薪酬處于騰飛前階段，性價(jià)比較高。

根據(jù)脈脈數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，2020年上半年，與業(yè)務(wù)發(fā)展密切結(jié)合的金融科技類崗位，更容易拿到高薪資。其中，金融科技的各類崗位中，薪酬最高的是數(shù)據(jù)分析類人才、風(fēng)控人才和客戶端開(kāi)發(fā)人才，可以獲得的薪酬均為2.5萬(wàn)元。

京東數(shù)科人力資源副總經(jīng)理董作鵬表示，數(shù)據(jù)與算法能力是數(shù)字科技的底層核心技術(shù)，也是當(dāng)前數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代的核心競(jìng)爭(zhēng)力，所以這類職位能夠獲得很高的薪酬。風(fēng)控是金融的核心，風(fēng)險(xiǎn)管理是紅線和底線，因此這一領(lǐng)域的人才也頗受企業(yè)青睞。

客戶端開(kāi)發(fā)則是離客戶最近的技術(shù)崗位，需要懂行業(yè)、懂用戶，這類人才中的佼佼者也是企業(yè)爭(zhēng)搶的對(duì)象。

調(diào)查顯示，38%的中國(guó)金融科技行業(yè)的雇主和從業(yè)人員認(rèn)為，人才培養(yǎng)、儲(chǔ)備和供應(yīng)是確保金融科技持續(xù)成功的關(guān)鍵因素。盡管各大金融機(jī)構(gòu)一直在積極擁抱金融科技新浪潮，但金融科技人才的緊缺卻成為制約未來(lái)發(fā)展的關(guān)鍵因素。各省市地方政府在制定關(guān)于金融科技的發(fā)展規(guī)劃、指導(dǎo)性政策時(shí)，都明確將“加強(qiáng)金融科技人才隊(duì)伍建設(shè)”作為金融科技發(fā)展規(guī)劃重點(diǎn)任務(wù)之一。

2020年，在上海交通大學(xué)上海高級(jí)金融學(xué)院學(xué)術(shù)指導(dǎo)下，上海高金金融研究院與上海管會(huì)教育培訓(xùn)有限公司聯(lián)合發(fā)起并推出“特許全球金融科技師CGFT認(rèn)證項(xiàng)目”，構(gòu)建了具有中國(guó)特色的全球金融科技“人才技能認(rèn)證”、“人才教育培養(yǎng)”、“人才價(jià)值生態(tài)”體系。

特許全球金融科技師CGFT的課程，既包含了傳統(tǒng)的金融核心課程，還設(shè)置了區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、機(jī)器學(xué)習(xí)、Python等硬核技術(shù)課程。此外，研究院還邀請(qǐng)國(guó)內(nèi)頂級(jí)金融機(jī)構(gòu)、金融科技公司金融、技術(shù)大咖分享金融科技技術(shù)場(chǎng)景應(yīng)用內(nèi)容。確保知識(shí)體系緊貼國(guó)際技術(shù)發(fā)展與應(yīng)用前沿，并能持續(xù)更新知識(shí)體系。

特許全球金融科技師CGFT的推出，為政府主管部門、金融機(jī)構(gòu)、金融科技公司、高等院校提供了可供借鑒和信賴的金融科技人才培養(yǎng)體系、評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，已引起越來(lái)越多的政府主管部門、行業(yè)企業(yè)和的重視，眾多金融、金融科技從業(yè)者都報(bào)名參加了特許全球金融科技師CGFT課程學(xué)習(xí)。

需要指出的是，目前CGFT已報(bào)名學(xué)員涵蓋了清北復(fù)交的在讀碩士、博士，各大商學(xué)院MBA和EMBA學(xué)生，以及證券、保險(xiǎn)、銀行、國(guó)家金融科技測(cè)評(píng)中心、央行金融科技子公司、銀行金融科技子公司、資管公司等機(jī)構(gòu)的金融科技部門負(fù)責(zé)人與技術(shù)骨干等資深從業(yè)者。

我們有理由相信，隨著國(guó)內(nèi)金融科技行業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展，特許全球金融科技師CGFT學(xué)員將學(xué)以致用，積極參與北京、上海、大灣區(qū)等各大金融科技中心建設(shè)，推動(dòng)金融科技創(chuàng)新發(fā)展，為行業(yè)企業(yè)全面加快數(shù)字轉(zhuǎn)型步伐賦能。

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