上周四（8月13日），上海高金金融研究院和電子工業(yè)出版社聯(lián)合主辦的第二期線上“CGFT讀書會(huì)”。

本次讀書會(huì)精選近兩年風(fēng)控領(lǐng)域扛鼎之作——《數(shù)據(jù)化風(fēng)控》，介紹如何通過(guò)數(shù)據(jù)分析和量化建模實(shí)現(xiàn)更有效的銀行零售信貸風(fēng)控。本書作者喬楊先生親自帶領(lǐng)大家打開智能風(fēng)控的視野，解讀智能風(fēng)控行業(yè)新趨勢(shì)、新理念和新探索。同時(shí)，邀請(qǐng)到智能風(fēng)控領(lǐng)域四位知乎大V朋友，共同連線探討智能風(fēng)控?zé)狳c(diǎn)問(wèn)題。

讀書會(huì)高潮迭起，其中重要的一塊是關(guān)于智能風(fēng)控領(lǐng)域的人才需求的探討。這個(gè)領(lǐng)域的行業(yè)人才到底需要具備哪些技能？如何實(shí)現(xiàn)智能風(fēng)控人才的職業(yè)轉(zhuǎn)型？以及如何提升金融科技人才技能和促進(jìn)職業(yè)發(fā)展？各位大咖各抒己見，提出了非常誠(chéng)懇務(wù)實(shí)并具有現(xiàn)實(shí)指導(dǎo)意義的觀點(diǎn)和建議。下面，就讓我們一起來(lái)看看這些貨真價(jià)實(shí)的干貨吧!

嘉賓介紹

喬楊 前京東數(shù)科信用管理部總經(jīng)理，歷任美國(guó)Discovery風(fēng)險(xiǎn)建模和策略團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)人，前京東旗下金融科技子公司CEO，現(xiàn)在特許全球金融科技師CGFT顧問(wèn)專家委員會(huì)委員，北京市社會(huì)信用標(biāo)準(zhǔn)化技術(shù)委員會(huì)委員，深圳市信用專業(yè)人才庫(kù)評(píng)審委員會(huì)委員，在金融科技領(lǐng)域做十多年的風(fēng)控管理工作，對(duì)于模型搭建、風(fēng)險(xiǎn)策略的建設(shè)有獨(dú)到的見解和認(rèn)知。

主持人

張偉 上海高金金融研究院兼職研究員，某金融科技公司解決方案專家及高級(jí)風(fēng)控總監(jiān)

Q&A環(huán)節(jié)參與嘉賓

馮海杰 知乎“求汪在路上”，360金融高級(jí)算法工程師

周立烽 知乎“yuxi0929”，信雅達(dá)泛泰CRO

孫耀武 知乎“正陽(yáng)”

謝士晨 中銀富登數(shù)據(jù)分析經(jīng)理

Q

金融科技行業(yè)發(fā)展迅猛、日新月異，各種各樣的新技術(shù)也都層出不窮。特別在智能風(fēng)控的銀行風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域，銀行等金融機(jī)構(gòu)對(duì)金融科技人才的需求和要求都很高的。這些行業(yè)需要人才到底具備什么樣的技能呢？今天直播室的各位都是智能風(fēng)控領(lǐng)域的專家，請(qǐng)喬總以及4位知乎大V一起分享一下各自的觀點(diǎn)和建議。

喬楊：簡(jiǎn)單說(shuō)來(lái)，很難去定義這個(gè)行業(yè)人才一定得具備什么樣的能力。個(gè)人覺得，中國(guó)發(fā)展到今天的規(guī)模，整個(gè)智能風(fēng)控、金融科技、人工智能行業(yè)的人才儲(chǔ)備和供給遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。以人工智能為例，預(yù)計(jì)到2030年整個(gè)產(chǎn)業(yè)產(chǎn)值會(huì)突破1萬(wàn)億，但目前估計(jì)整個(gè)行業(yè)的人才缺口超過(guò)500萬(wàn)，互金行業(yè)的人才缺口也達(dá)到百萬(wàn)級(jí)。中國(guó)向大數(shù)據(jù)風(fēng)控行業(yè)發(fā)展，是在短短幾年內(nèi)凸顯出來(lái)的，人才培養(yǎng)難免跟不上。

對(duì)于供需高的環(huán)境來(lái)說(shuō)，最核心的智能風(fēng)控或金融科技類的復(fù)合型人才，應(yīng)該具備三個(gè)要點(diǎn)：一是復(fù)合型學(xué)習(xí)能力，首先要在專業(yè)領(lǐng)域的技術(shù)和知識(shí)儲(chǔ)備過(guò)硬，但不只限于本專業(yè)，要有強(qiáng)的學(xué)習(xí)和更新迭代的能力，從其他領(lǐng)域?qū)W習(xí)和補(bǔ)充；二是較強(qiáng)的分析能力和獨(dú)立思考能力，技術(shù)再過(guò)硬，最終也要落地到實(shí)際應(yīng)用中去，要把實(shí)際痛點(diǎn)通過(guò)技術(shù)手段解決、最后歸納成解決方案；三是較強(qiáng)的適應(yīng)能力，行業(yè)瞬息萬(wàn)變，如果不能時(shí)時(shí)強(qiáng)迫跟上更新迭代的速度，很快就會(huì)被淘汰掉。

周立烽：目前整個(gè)行業(yè)的中高級(jí)人才十分緊缺。很多普通從業(yè)者，比如畢業(yè)做兩三年的，可能在算法領(lǐng)域會(huì)好，但在策略領(lǐng)域，對(duì)整個(gè)金融信貸的理解能力有待提高。廣大風(fēng)控愛好者在工作過(guò)程中應(yīng)多學(xué)習(xí)相關(guān)策略的知識(shí)，不光指問(wèn)題與指標(biāo)，更重要的是關(guān)注如何做模型分群，如何做衍生品的開發(fā)，如何做衍生并案的交互開發(fā)，算法的迭代升級(jí)等等。公司可能更喜歡有專業(yè)精神的年輕人，既懂金融理論知識(shí)又懂算法的復(fù)合型人才。

馮海杰：我對(duì)前面兩位老師說(shuō)的話非常贊同。從個(gè)人的成長(zhǎng)路徑來(lái)說(shuō)，第一技術(shù)能力要過(guò)硬。比如技術(shù)、底層的算法原理等要扎實(shí)。另外，發(fā)現(xiàn)很多公司模型部就只專注于做模型，但模型最后怎么用到業(yè)務(wù)里面、怎么去服務(wù)業(yè)務(wù)，對(duì)這塊不了解。所以非常希望能夠設(shè)置輪崗的形式，讓技術(shù)人員能夠參與到后續(xù)的業(yè)務(wù)中去。成長(zhǎng)路徑可以從模型到業(yè)務(wù)策略一線，從策略一線里面發(fā)現(xiàn)業(yè)務(wù)存在的問(wèn)題，然后拿建模的技術(shù)性思考能力來(lái)反哺業(yè)務(wù)，最后從業(yè)務(wù)再回到模型里面，構(gòu)成一個(gè)閉環(huán)。這樣的成長(zhǎng)路線可能對(duì)于人才培養(yǎng)是比較好的模式。

謝士晨：剛才大家都講的挺有道理的，也學(xué)習(xí)很多。風(fēng)控落點(diǎn)于業(yè)務(wù)角色，主要從業(yè)務(wù)和模型兩方面。對(duì)剛?cè)腴T的人來(lái)說(shuō)，技術(shù)方面在學(xué)習(xí)活動(dòng)中打扎實(shí)，然后通過(guò)在實(shí)際工作中不斷對(duì)業(yè)務(wù)進(jìn)行了解，知道具體如何去應(yīng)用這些模型，甚至可以在產(chǎn)品的設(shè)計(jì)端或者說(shuō)參與到產(chǎn)品的設(shè)計(jì)上，實(shí)現(xiàn)在風(fēng)控的整體前置。風(fēng)控是一種相對(duì)復(fù)合型的工作，從前端到后端都需要了解。比如說(shuō)看看喬總的書，了解模型如何去實(shí)現(xiàn)、如何去應(yīng)用，到最后可以指導(dǎo)業(yè)務(wù)的開展以及后續(xù)發(fā)展。

正陽(yáng)：和各位老師的觀點(diǎn)差不多，核心在于如何培養(yǎng)適應(yīng)未來(lái)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展需求的風(fēng)控人才。最看重技術(shù)能力和業(yè)務(wù)能力的復(fù)合，將來(lái)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的最終結(jié)果理解為互聯(lián)網(wǎng)化?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)分為兩個(gè)，本質(zhì)互聯(lián)網(wǎng)和本質(zhì)金融。之前遇到不少同學(xué)都有點(diǎn)偏科，有的同學(xué)是直接金融型人才，但對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)了解的少；有的同學(xué)是所謂的算法人才、模型人才，他們對(duì)業(yè)務(wù)的了解又相對(duì)薄弱，如果將來(lái)能把兩類人才稍微做交叉、培養(yǎng)的復(fù)合能力，就很好。其次像剛剛喬總說(shuō)的分析能力、獨(dú)立思考能力、提煉解決方案的能力，也給提了很大的醒。

Q

剛才大家的觀點(diǎn)都非常好，總體來(lái)講，金融科技特別是智能風(fēng)控領(lǐng)域?qū)θ瞬诺男枨?，希望能既懂金融、懂風(fēng)控的業(yè)務(wù)，同時(shí)又有較強(qiáng)的技術(shù)基礎(chǔ)，比如編程、算法、建模等，然后在此基礎(chǔ)之上，要具備就像喬總剛才提到的分析能力、創(chuàng)新能力等。接下來(lái)提到的問(wèn)題很實(shí)際，對(duì)于剛剛進(jìn)入智能風(fēng)控行業(yè)，以及對(duì)行業(yè)感興趣，想實(shí)現(xiàn)職業(yè)轉(zhuǎn)型的同學(xué)來(lái)講，如何提升金融科技人才技能和促進(jìn)職業(yè)發(fā)展，大家都有什么好建議？

喬楊：我覺得也很難說(shuō)，剛進(jìn)入行業(yè)最重要的是積累個(gè)人經(jīng)驗(yàn)，不斷打磨技術(shù)能力，但更重要一點(diǎn)就是一定要在所從事的崗位對(duì)整個(gè)業(yè)務(wù)進(jìn)行深入理解，最終通過(guò)技術(shù)帶來(lái)整體效率的提升也好，流程的優(yōu)化也好，它歸根結(jié)底基于對(duì)整個(gè)業(yè)務(wù)的理解。進(jìn)入到一行，不能大而全的去想什么東西都會(huì)接觸到，而是要專注于所在的領(lǐng)域，真正沉下心來(lái)把整個(gè)領(lǐng)域?qū)W透學(xué)精，然后在基礎(chǔ)上再實(shí)現(xiàn)通過(guò)技術(shù)對(duì)整個(gè)業(yè)務(wù)提升和賦能，覺得這很關(guān)鍵。另一種有效方式就是進(jìn)行充電，比如高金的特許全球金融科技師認(rèn)證項(xiàng)目就非常好，可以幫助大家在專業(yè)領(lǐng)域提升認(rèn)知和經(jīng)驗(yàn)，同時(shí)也有機(jī)會(huì)接觸到行業(yè)里有經(jīng)驗(yàn)的專家，從他們身上也學(xué)到很多知識(shí)。

周立烽：剛?cè)胄泻芏嗳硕紡慕y(tǒng)計(jì)碩士畢業(yè)，或者統(tǒng)計(jì)博士畢業(yè)，剛開始進(jìn)入工作崗位一般是算法崗位，隨著年齡增長(zhǎng)，建議一般在算法崗位從事兩三年以后，大家就可以去深入了解策略知識(shí)，加深對(duì)業(yè)務(wù)理解。比如如何對(duì)人行征信的上面業(yè)務(wù)、人行征信的上面字段做延伸，如何做收入模型，如何做還款能力或者DTT 等業(yè)務(wù)指標(biāo)。同時(shí)在做業(yè)務(wù)指標(biāo)時(shí)就要對(duì)業(yè)務(wù)有十分深刻的理解，同時(shí)再結(jié)合所學(xué)算法知識(shí)，來(lái)解決工作中實(shí)際問(wèn)題。這樣就能一步一步提高解決業(yè)務(wù)的能力。

正陽(yáng)：關(guān)于這個(gè)問(wèn)題，覺得在座的幾位老師更有發(fā)言權(quán)，因?yàn)槲覐氖麓祟I(lǐng)域只有2~3年的經(jīng)驗(yàn)。相對(duì)來(lái)說(shuō)，算法在初期需要打扎實(shí)基礎(chǔ)，隨著算法論或者算法數(shù)據(jù)論概念出現(xiàn)越來(lái)越多，這個(gè)領(lǐng)域的人才會(huì)去進(jìn)修比如說(shuō)像遷移學(xué)習(xí)、不均衡學(xué)習(xí)這類型的技能。但問(wèn)題在于，在學(xué)習(xí)過(guò)程當(dāng)中不能脫離實(shí)際業(yè)務(wù)，即沉浸在算法研究中。像立烽老師說(shuō)，有些實(shí)際業(yè)務(wù)中算法解決不了問(wèn)題，比如經(jīng)常所說(shuō)的模型迭代，第一步要做策略分析，對(duì)客群、對(duì)產(chǎn)品，如果在了解情況下，去用方法做出來(lái)，效果會(huì)好一點(diǎn)，但對(duì)于在領(lǐng)域進(jìn)步有一點(diǎn)阻礙。所以覺得在打扎實(shí)的基礎(chǔ)上去了解業(yè)務(wù)，尤其是了解所負(fù)責(zé)產(chǎn)品的整個(gè)流程，包括前端產(chǎn)品的賣點(diǎn)、數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)、特征變量衍生的過(guò)程等。

謝士晨：對(duì)于剛?cè)胄械幕蛘咧皼](méi)有從事過(guò)風(fēng)控領(lǐng)域工作的朋友，他一開始先需要深入的去讀一本書，然后得讀透，或者說(shuō)得反復(fù)去閱讀，然后結(jié)合實(shí)際項(xiàng)目經(jīng)驗(yàn)，扎實(shí)做好工作，再結(jié)合這些理解去應(yīng)用。以喬總的書為例，閱讀后結(jié)合實(shí)際，比如網(wǎng)上找經(jīng)驗(yàn)和代碼去實(shí)際地運(yùn)行，了解具體的操作流程，最后運(yùn)用到實(shí)際的項(xiàng)目中，這樣的話會(huì)有比較快的成長(zhǎng)。當(dāng)然交大高金這金融科技師認(rèn)證項(xiàng)目，也是很好的起點(diǎn)和方向。

馮海杰：我第一份入職崗位是模型崗，按照師傅給的腳本跑一段評(píng)分卡的流程，但總覺得少點(diǎn)什么，就問(wèn)自己的模型為什么評(píng)價(jià)指標(biāo)用KS、為什么用PSI？帶著這些疑問(wèn)查了好多書，包括喬老師的書，還有其它比如信用評(píng)分工具、國(guó)外的英文書，希望去找答案。大概有思考之后，覺得應(yīng)該回公司去沉淀去輸出，開始寫相應(yīng)的文章。重新走一遍流程，帶著流程去思考中間存在的問(wèn)題。一套流程做下來(lái)之后打開了廣度，在前模型怎么樣、在中模型怎么樣，它們之間的差異在建模時(shí)最重要的就是確定樣本，還有特征，還有里外對(duì)比，從這三方面去思考模型該怎么去組成，帶著這些問(wèn)題慢慢的就會(huì)把模型這一塊沉淀下來(lái)。

另外，模型畢竟是為業(yè)務(wù)服務(wù)的，如果比模型更進(jìn)一步，那就去參與策略崗的事情。這樣又可以思考模型如何服務(wù)到策略里面，模型作為其中的變量，可以帶著模型的思維去改造業(yè)務(wù)。所以從這些經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，在每一步的進(jìn)階過(guò)程中，能夠時(shí)刻的帶著這些問(wèn)題反思，就像站在路口，應(yīng)該如何再往前更進(jìn)一步。

主持人

剛才幾位都結(jié)合自己的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，分享了對(duì)于智能風(fēng)控的理解，對(duì)于人才需要什么技能，以及對(duì)于職業(yè)發(fā)展的建議。這里也給廣大金融科技從業(yè)的小伙伴帶來(lái)好消息，剛才也提到為滿足金融科技人才技能提升和價(jià)值增值的需求，上海高級(jí)金融研究院和上海高級(jí)金融學(xué)院七月一日正式推出特許全球金融科技CGFT認(rèn)證項(xiàng)目。

CGFT打造三大體系，特許全球金融科技師由上海高金金融研究院發(fā)起，上海交通大學(xué)上海高級(jí)金融學(xué)院提供學(xué)術(shù)指導(dǎo)，由管會(huì)教育互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新提供模式支持，聯(lián)合打造的金融科技人才技能認(rèn)證，人才教育培訓(xùn)和人才價(jià)值生態(tài)三大體系。CGMT不僅僅認(rèn)證，在價(jià)格生態(tài)這一塊，為人才能夠搭建專業(yè)的交流和同業(yè)資源的平臺(tái)，以及終身學(xué)習(xí)體系，為社會(huì)促進(jìn)金融科技行業(yè)的交流，提升人才教育，促進(jìn)行業(yè)交流。而技能認(rèn)證這一塊，通過(guò)建立認(rèn)證考試的體系和人才認(rèn)證的標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)學(xué)員來(lái)說(shuō)提升就業(yè)轉(zhuǎn)崗晉升和發(fā)展的競(jìng)爭(zhēng)力；對(duì)企業(yè)提升，提供知識(shí)技能評(píng)測(cè)的依據(jù)，輔助人才的選拔；而在教育培養(yǎng)這一塊，覆蓋金融科技核心知識(shí)技能的在線課程體系，能夠做到學(xué)以致用和靈活應(yīng)用。

CGFT總共分為三級(jí)課程。在CGFT一級(jí)課程，強(qiáng)調(diào)精通金融科技應(yīng)用之術(shù)，包括金融模塊、科技模塊和應(yīng)用模塊。金融模塊包括金融學(xué)基礎(chǔ)、會(huì)計(jì)學(xué)和財(cái)務(wù)分析基礎(chǔ)；科技模塊覆蓋大數(shù)據(jù)技術(shù)機(jī)器學(xué)習(xí)原理及應(yīng)用、區(qū)塊鏈技術(shù)原理及應(yīng)用以及Python編程語(yǔ)言基礎(chǔ)；應(yīng)用模塊會(huì)結(jié)合多種應(yīng)用場(chǎng)景來(lái)闡述金融科技應(yīng)用的專題。CGFT二級(jí)的課程強(qiáng)調(diào)數(shù)字轉(zhuǎn)型之道。在金融模塊的包括數(shù)量金融課程和金融風(fēng)險(xiǎn)管理課程，而科技模塊仍然是大數(shù)據(jù)即學(xué)習(xí)區(qū)塊鏈和Python語(yǔ)言編程基礎(chǔ)，而在應(yīng)用模塊就更強(qiáng)調(diào)的具體的行業(yè)的應(yīng)用的案例應(yīng)該干貨更多。CGFT三級(jí)課程強(qiáng)調(diào)實(shí)際行業(yè)、應(yīng)用行業(yè)前沿之勢(shì)，主要包括行業(yè)前沿和應(yīng)用實(shí)務(wù)兩部分。行業(yè)前沿介紹行業(yè)前沿的技術(shù)與趨勢(shì)，特別最近兩年內(nèi)金融科技行業(yè)的新概念、新方法、新技術(shù)、新趨勢(shì)，包括像開放銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型、數(shù)字?jǐn)?shù)據(jù)、中臺(tái)數(shù)據(jù)化運(yùn)營(yíng)，聯(lián)邦學(xué)習(xí)、遷移學(xué)習(xí)知識(shí)圖譜等等，也包括近兩年內(nèi)金融科技行業(yè)的行業(yè)研究報(bào)告，還有相關(guān)的監(jiān)管政策法規(guī)等等。在應(yīng)用實(shí)務(wù)方面，金融科技行業(yè)的應(yīng)用實(shí)務(wù)與分析，針對(duì)特定業(yè)務(wù)場(chǎng)景設(shè)計(jì)解決方案，并對(duì)行業(yè)熱點(diǎn)和前沿趨勢(shì)發(fā)表有深度的觀點(diǎn)。